Devenir auto-entrepreneur et démarrer son projet, c’est être son propre chef, entreprendre avec plus de simplicité, avoir plus de flexibilité dans la gestion de son temps et des charges sociales réduites. Personne physique qui agit en son nom, l’entrepreneur est lui aussi un professionnel à part entière.
Détenant un statut plutôt particulier, il est primordial de bien comprendre la réglementation afin d’assurer la gestion de son auto-entreprise. À cet effet, est-il obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel pour un auto-entrepreneur dans le but d’exercer ses activités ou peut-il user de son compte courant ? Si oui, comment faire son choix ? Retrouvez dans cet article toutes les informations sur le compte professionnel auto-entreprise.
Sommaire
Ouverture de compte pour auto-entrepreneur : que dit la loi ?
Les comptes professionnels s’adressent surtout aux personnes morales, ou plus simplement aux entreprises. Toutefois, les auto-entrepreneurs peuvent, eux aussi, y prétendre. En se référant à la réglementation, la loi est claire sur ce sujet : un entrepreneur individuel ou un auto-entrepreneur n’est tenu d’ouvrir un compte professionnel que si et seulement si son chiffre d’affaires dépasse un certain seuil. À ce propos, une auto-entreprise qui réalise moins de 10 000 € HT de chiffre d’affaires annuel ou qui dépasse rarement ce seuil n’est pas tenue d’ouvrir un compte bancaire destiné à son activité.
Un simple compte courant peut bien faire l’affaire, mais il est essentiel que celui-ci soit intégralement dédié à son activité. Par contre, lorsque celle-ci réalise un chiffre d’affaires supérieur à 10 000 € HT par an, et ce, pendant deux années consécutives, il lui est demandé d’en ouvrir un. Pour information, depuis le 15 mai 2022, la mention « Entrepreneur Individuel » ou les initiales « EI » doivent figurer dans l’intitulé du compte bancaire dédié à l’activité professionnelle d’un auto-entrepreneur.
Compte bancaire d’auto-entreprise : à quoi sert-il ?
Dans l’exercice de leurs activités, les auto-entrepreneurs réalisent des factures et paient des impôts en leur nom. Avec leur compte bancaire, ils ne peuvent effectuer que des transactions liées à leur activité, notamment :
- L’encaissement de factures auto-entrepreneur ;
- Les dépenses d’exploitation (achat de matériels, de matières premières, etc.) ;
- Le paiement des charges auto-entrepreneur, des cotisations sociales et fiscales ;
- Le prélèvement ou le versement d’une rémunération vers le compte courant de l’auto-entrepreneur ;
- L’obtention d’un crédit ou d’un prêt auto-entrepreneur.
En ce sens, la carte bancaire professionnelle ne doit pas être utilisée pour les dépenses personnelles, mais seulement à des fins professionnelles. La réglementation sur le compte bancaire de l’auto-entrepreneur permet en fait de distinguer plus facilement les revenus issus de l’auto-entreprise des autres ressources en cas de contrôle.
Auto-entreprise : les avantages d’ouvrir un compte professionnel
Bien qu’un compte courant suffise à l’auto-entrepreneur d’exercer ses activités, il a la possibilité d’opter pour un compte professionnel. Cependant, cette solution est bien plus onéreuse que la première du fait des frais bancaires relativement élevés. Faisant abstraction de son coût, le compte bancaire professionnel offre de nombreux avantages aux auto-entrepreneurs.
Il leur permet entre autres d’accéder d’une part à des produits spécifiques adaptés aux professionnels tels que l’assurance de responsabilité civile professionnelle, l’assurance professionnelle multirisque, les relevés de compte décadaires, etc. D’autre part, à des services dédiés comme une mise à disposition d’un terminal de paiement.
En outre, disposer d’un compte professionnel offre la possibilité à l’auto-entrepreneur de souscrire à un crédit pour sa micro-entreprise, d’obtenir une autorisation de découvert potentiellement plus importante et de bénéficier de l’accompagnement par un conseiller bancaire expert des besoins et des obligations des entrepreneurs.
Comment choisir sa banque lorsqu’on est une auto-entreprise ?
Comme précisé plus haut, toutes les banques sont en mesure de répondre à votre demande si vous envisagez d’ouvrir un compte professionnel, mais la différence réside dans les offres qu’elles fournissent. L’ouverture d’un compte tient ainsi de plusieurs paramètres et dépend de la situation de l’auto-entrepreneur. Les besoins, les charges et le budget sont les principaux éléments à prendre en compte.
En général, l’ouverture de compte peut s’effectuer auprès de deux établissements : soit auprès d’une banque physique, soit d’une banque en ligne. Les banques traditionnelles sont adaptées aux besoins des artisans, des commerçants, pour ceux qui exercent une profession libérale et pour les auto-entrepreneurs embauchant des salariés. L’expertise et l’expérience de ces entités leur garantissent plus de sécurité et leur donnent accès à des financements.
La banque en ligne, quant à elle, est plutôt adaptée aux personnes physiques ou auto-entrepreneurs qui ont peu de besoins. D’ailleurs, si vous désirez gérer votre compte de manière autonome et être exonéré de frais de compte et de commissions, le compte bancaire d’auto-entrepreneur à tarif réduit est donc pertinent.
Afin de faire le bon choix de banque pour l’ouverture d’un compte professionnel auto-entreprise, il est primordial de vous intéresser sur les points suivants :
- Vos besoins : Il vous tient d’emblée d’évaluer vos besoins par exemple le besoin de conseils personnalisés venant d’un conseiller qui connaît bien votre situation, les dépôts d’espèces, les chéquiers, le terminal de paiement, les demandes de prêt, les produits d’épargne, etc.
- Les offres : Après avoir soulevé vos besoins, il est temps de passer à la comparaison des offres disponibles sur le marché. Il en va de même pour leur coût.
- Le coût du compte bancaire : Les frais d’une banque physique sont généralement plus élevés que ceux des banques en ligne. Attention, il faut être vigilant par rapport aux coûts des opérations qui ne sont pas toujours gratuites (virement, utilisation de la carte bancaire, remise de chèque, etc.).
- L’accompagnement : Si vous avez besoin d’entrer en contact direct avec un conseiller, optez pour une banque physique, car passer par une banque en ligne ne vous permet que d’accéder à des conseillers téléphoniques.
En conclusion, que vous optiez pour une banque traditionnelle ou en ligne, évaluez minutieusement vos besoins, faites des comparaisons, mais surtout prêtez attention aux frais sur les transactions bancaires. D’ailleurs, il est à noter que les options proposées et le coût d’ouverture de compte peuvent varier selon les banques. En conséquence, il est fortement conseillé de comparer les offres bancaires avant de faire votre choix.
Passionné par le web et l’entrepreneuriat, j’ai fondé Digitiz en 2016. Mon objectif est de vous transmettre mon expérience et de pouvoir vous faire gagner du temps dans le choix de vos outils.