Top 10 des cartes virtuelles professionnelles en 2024

Dernière modification le 27 mai 2024

Les cartes virtuelles professionnelles se sont distinguées comme une solution financière révolutionnaire pour les entreprise. Elles offrent une flexibilité, une sécurité et une commodité inégalées par rapport aux moyens de paiement traditionnels. Mais avec une pléthore d’options disponibles sur le marché, comment les entreprises peuvent-elles choisir la carte virtuelle qui correspond le mieux à leurs besoins spécifiques?

Dans cet article, nous procéderons à une analyse comparative détaillée des 10 meilleures cartes virtuelles professionnelles disponibles,

Les meilleures cartes virtuelles professionnelles

Pour mieux gérer les dépenses professionnelles, vous avez le choix entre plusieurs cartes virtuelles professionnelles. Cependant, elles ne présentent pas toutes les mêmes caractéristiques et avantages. Découvrez donc cette sélection des 7 meilleures cartes virtuelles professionnelles.

1. Wallester

Wallester est une offre qui s’adapte parfaitement à toutes les entreprises, quelle que soit leur taille. Elle permet de personnaliser de bout en bout les cartes virtuelles émises. En effet, le manager peut définir un plafond, une date de validité, une option de validation des paiements, etc. Aussi, depuis le tableau de bord, il est possible de suivre tous les paiements en temps réel et d’obtenir les justificatifs à distance. L’entreprise a donc un contrôle total sur les dépenses effectuées via les cartes virtuelles Wallester.

Pour ce qui est des collaborateurs, ils disposent d’un moyen de paiement fiable, pratique et sécurisé. L’une des principales particularités de cette offre, c’est le forfait gratuit qui inclut 300 cartes virtuelles professionnelles. Pour en profiter, il vous suffit de faire un abonnement gratuit. C’est la meilleure option pour mieux appréhender le fonctionnement de cet émetteur de cartes virtuelles. Par ailleurs, il propose aussi des offres payantes.

2. Payhawk

Pour libérer le potentiel de vos équipes finance, rien de mieux que Payhawk, la carte virtuelle qui répond aux besoins de toute entreprise. Un incontournable à avoir, elle permet de rationaliser, d’optimiser et de gérer efficacement vos dépenses ainsi que vos frais. Grâce aux fonctionnalités de cette solution tout-en-un, vos managers ont la possibilité de suivre en temps réel les transactions effectuées et les impayés. Pour un contrôle optimal des dépenses des collaborateurs, il leur est possible de définir des plafonds personnalisés par employé, ou encore d’intégrer des politiques de dépenses aussi bien aux cartes individuelles que d’équipe.

Payhawk a tout pensé pour simplifier les tâches de vos collaborateurs et pour vous aider à vous concentrer sur celles qui ont de la valeur pour votre entreprise. Si les paiements s’effectuent en toute simplicité, il en va de même pour l’envoi des factures. La charge de travail manuel est en outre réduite grâce à un outil de reconnaissance optique de caractères pré-comptable. Avec ce dernier, vos rapports sont générés automatiquement et vos documents gérés de manière efficace et rapide.

3. Pleo

Les cartes virtuelles peuvent s’avérer très utiles pour effectuer des paiements en ligne, gérer les dépenses associées à des projets, payer des travailleurs indépendants et bien d’autres encore. Conçue pour les entreprises de toute taille, les travailleurs indépendants et les freelances, Pleo offre une solution innovante et complète pour centraliser et gérer les dépenses de votre entreprise. Depuis un seul et même endroit, vous pouvez contrôler vos finances et le budget de votre projet dès le lancement de ce dernier. Une fois le projet arrivé à terme, vous avez la possibilité de désactiver les cartes virtuelles.

Les cartes virtuelles de Pleo sont simples, sécurisées et traçables. Elles fonctionnent de la même manière qu’une carte professionnelle physique, mais à une différence près. En effet, depuis son application, vous pouvez trouver toutes les informations relatives à votre carte. De plus, effectuer des dépenses en ligne n’est plus un fil à retordre, car le paiement peut se faire sans contact via Apple Pay ou Google Pay. Son plus ? Dès votre souscription, la réception de votre carte est immédiate. Ainsi, vous pouvez émettre une carte virtuelle à vos collaborateurs en quelques secondes seulement.

4. Soldo

La carte virtuelle d’entreprise de Soldo est la solution de choix pour rendre chaque employé, chaque département et chaque épique plus productifs au quotidien. En effet, pour simplifier la gestion des budgets, des dépenses et des rapprochements, celle-ci propose des cartes professionnelles sécurisées qui sauront répondre à vos besoins spécifiques. Que ce soit une carte physique ou virtuelle, le choix est large chez Soldo. Entre une carte à usage unique et des cartes multi-utilisateurs, elle propose également des cartes de carburant, des cartes d’abonnement ainsi que des cartes virtuelles temporaires.

Avec Soldo, vos collaborateurs n’ont plus de soucis à gérer leurs dépenses professionnelles. D’ailleurs, ils n’auront pas à débourser de leur poche pour couvrir ces dernières, car ils ont accès au budget de l’entreprise. Cela démontre que vous avez confiance en eux, ce qui améliorera considérablement leur satisfaction. Pour simplifier encore plus votre quotidien, la plateforme intuitive de Soldo vous offre une vue 360 sur vos dépenses professionnelles. Ainsi, vous pouvez suivre en temps réel les dépenses effectuées par vos collaborateurs pour qu’il n’y ait pas de surprises pour vos équipes financières.

5. Shine

La carte virtuelle professionnelle Shine est un moyen de paiement innovant et sécurisé. Compatible avec Google Pay et Apple Pay, elle est parfaite pour les paiements mobiles. Cette offre se caractérise entre autres par la rapidité du processus de création de la carte virtuelle pro. En quelques secondes, vous pouvez générer une carte virtuelle si vous êtes un client Premium ou Business. Ceci est possible depuis l’application mobile.

Aussi, avec cette offre, vous avez la possibilité de définir des capacités de paiement. Le plafond est totalement personnalisable en fonction des besoins de chaque utilisateur. Par ailleurs, dès la souscription, il est possible de gérer instantanément une carte virtuelle et de commencer à faire des paiements. Il faut souligner qu’avec Shine, vous bénéficiez d’un premier mois offert, et ce, sans engagement.

6. Pennylane

Pennylane est une solution qui s’adresse à toutes les catégories d’entreprises (TPE, PME, startups, e-commerce, etc.). Cependant, au-delà des entrepreneurs, elle est aussi parfaitement adaptée aux cabinets d’expertise-comptable. Avec le compte pro, vous avez la possibilité de bénéficier des cartes virtuelles professionnelles. Bien évidemment, ces dernières sont personnalisables en fonction des besoins de chaque collaborateur. De ce fait, le manager peut définir des types de dépenses, les plafonds et autres.

Aussi, avec les cartes virtuelles professionnelles Pennylane, il est possible d’interdire les paiements à l’étranger, les retraits, etc. En outre, le dispositif intègre un système de validation des transactions depuis le tableau de bord. Depuis votre ordinateur, vous pouvez ainsi contrôler les dépenses de vos collaborateurs.

7. Qonto

Que ce soit en ligne ou dans un magasin physique, la carte virtuelle Qonto offre une solution pratique pour les paiements mobiles. Les professionnels ont la possibilité de définir et de moduler en temps réel le plafond d’une carte virtuelle Qonto depuis l’espace client. Aussi, au-delà de cette caractéristique standard, vous pouvez générer des cartes flash pour une utilisation éphémère. Les cartes virtuelles temporaires peuvent être très pratiques pour certaines missions ponctuelles. Tout ce que vous avez à faire, c’est de personnaliser la carte en définissant le jour et le budget depuis l’application mobile Qonto.

En dehors du compte Basic, tous les autres incluent gratuitement un nombre illimité de cartes bancaires virtuelles pro. Pour ce qui est de la sécurité des transactions réalisées en ligne, il existe une validation par 3D Secure. Les entrepreneurs peuvent donc faire recours à cette solution, car elle est complète et très sécurisée.

8. N26

Pour bénéficier gratuitement de la carte virtuelle pro N26, les professionnels doivent souscrire l’offre standard proposée par cette banque mobile. En effet, c’est la seule qui inclut cette option, et ce, sans frais. Cette carte virtuelle pro vous offre la possibilité de faire des paiements en ligne et en magasin grâce à la compatibilité avec Apple Pay et Google Pay.

N26 a l’avantage d’offrir des limites de paiement élevées. Les professionnels ont la possibilité de générer une carte virtuelle avec une capacité pouvant aller jusqu’à 20 000 euros. Celle-ci est disponible dès l’ouverture. Cependant, il faut souligner que c’est une offre essentiellement accessible aux autoentrepreneurs. Aussi, elle n’inclut qu’une seule carte virtuelle. Ceci peut ne pas répondre à tous les besoins.

9. Revolut

La carte virtuelle professionnelle Revolut est une solution pratique qui permet de gérer les dépenses de manière optimale. Le manager a la possibilité de fixer des plafonds, mais aussi de bloquer ou débloquer les cartes en fonction des besoins. Il est également possible de définir le lieu d’utilisation des cartes et de faire un suivi très rigoureux.

Avec la carte virtuelle Revolut, les collaborateurs reçoivent des rappels pour la présentation des reçus. La gestion de comptabilité est donc largement simplifiée. Par ailleurs, pour les missions à l’étranger, cette carte offre la possibilité de dépenser dans 150 devises. En outre, les opérations de change se font au taux de change réel. Par ailleurs, pour chaque collaborateur, il est possible d’éditer jusqu’à 200 cartes virtuelles professionnelles pour des transactions sécurisées.

10. Spendesk

Spendesk est une carte virtuelle professionnelle qui permet de centraliser les dépenses professionnelles. Depuis un tableau de bord, le manager suit et contrôle toutes les dépenses effectuées par les salariées. Grâce à la mise à jour en temps réel, il est aisé de connaître les dépenses enclenchées par chaque utilisateur. De ce fait, avec la carte virtuelle Spendesk, il est possible de réaliser un suivi financier depuis un seul outil.

Par ailleurs, le manager peut accepter ou refuser chaque demande d’achat des collaborateurs. Cet avantage permet de suivre le budget en temps réel et de prendre les bonnes décisions au bon moment. Grâce à la possibilité de télécharger les justificatifs, Spendesk facilite la gestion comptable. Cette solution propose une formule gratuite adaptée aux nouvelles entreprises qui ont des besoins assez basiques. Cependant, pour des besoins plus complexes, il existe des formules payantes avec un prix fixe ou un prix variable en fonction de l’usage.

Guide complet sur les cartes virtuelles professionnelles

Pour gérer les dépenses d’une équipe, il n’y a rien de mieux que les cartes virtuelles professionnelles. Entre autres, voici les informations à connaître sur ces cartes.

Carte virtuelle pro : comment ça marche ?

Une carte virtuelle pro est une carte dématérialisée et reliée à un compte bancaire. C’est un moyen simple et sécurisé pour faire des achats en ligne et dans un magasin physique, sans prendre le risque de divulguer vos informations personnelles. En effet, vous n’avez plus besoin de communiquer le numéro de votre compte au marchand.

Tout comme une carte classique, elle se caractérise par des numéros spécifiques, un CVV et la date d’expiration. En fonction des besoins de votre équipe, vous avez la possibilité de générer des cartes virtuelles professionnelles à usage unique ou éphémère. Dans ce dernier cas, la carte est valide sur une courte période. Par ailleurs, elle est personnalisable en fonction :

• du plafond des dépenses ;
• de la période d’utilisation ;
• du type d’achat à réaliser, etc.

Aussi, lorsqu’elle est émise, il est possible de valider chaque transaction depuis le tableau de bord.

Pourquoi utiliser une carte virtuelle pro ?

L’utilisation d’une carte virtuelle professionnelle présente de nombreux avantages pour les entreprises et les salariés.

Limiter les fraudes bancaires

Pour réaliser une transaction avec une carte bancaire traditionnelle, l’utilisateur doit fournir ses informations personnelles. Ces dernières peuvent cependant être collectées afin d’être utilisées à des fins malveillantes. Cependant, la carte virtuelle professionnelle vous protège efficacement contre ce risque. La sécurité de vos informations est garantie, car la carte ne contient pas vos données personnelles. De plus, il est possible de générer des cartes virtuelles pros à usage unique. Chaque transaction est donc sécurisée à 100 %.

Gagner du temps

Ces cartes offrent également aux professionnels un véritable gain de temps. Dans un premier temps, vous avez besoin de quelques secondes pour la générer depuis l’application de la banque. Dans un second temps, il permet de gagner du temps dans la gestion comptable des entreprises. Parfois, il est même possible de transférer automatiquement les transactions vers le logiciel comptable de l’entreprise.

Autonomiser les salariés

Grâce au plafonnement des cartes bancaires virtuelles, les salariés jouissent d’une certaine autonomie. Ils peuvent directement faire des achats sans une autorisation préalable. Cependant, le manager peut contrôler les dépenses effectuées à distance. Il peut même scanner directement les justificatifs de dépenses.

Par ailleurs, il faut souligner que les cartes virtuelles pros présentent d’autres avantages comme la possibilité de définir la durée de validité. Aussi, il s’agit d’une offre totalement compatible avec le paiement mobile.

Comment obtenir une carte virtuelle d’entreprise ?

Le processus à suivre pour obtenir une carte virtuelle professionnelle est assez simple, même s’il peut varier d’une banque à une autre. Cependant, en général, pour obtenir cette carte, vous devez d’abord avoir un compte professionnel auprès de la banque. Ensuite, depuis l’application mobile ou la plateforme web de la banque, vous pouvez générer des cartes virtuelles. Il faut pour ce faire activer l’option « créer une carte virtuelle », choisir une période de validité et ajouter la carte virtuelle à un service mobile de paiement. Pour valider la demande, vous devez cliquer sur « obtenir une nouvelle carte virtuelle ». Vous pouvez accéder aux données de la carte comme le code CVV, la date d’expiration et le numéro de la carte.

Toutefois, il faut noter que toutes les institutions financières n’offrent pas la possibilité d’obtenir une carte virtuelle professionnelle. Ainsi, vous devez vous assurer que votre banque offre ce service avant la création de votre compte.

Quels critères à prendre en compte ?

Pour choisir une carte virtuelle pro, vous devez entre autres prendre en compte les critères suivants.

Le plafond de la carte

Le premier critère à prendre en compte est le plafond de la carte virtuelle professionnelle. Vous devez vous assurer qu’il réponde à vos besoins. Certaines banques proposent par semaine un plafond de 10 000 euros. Par contre, d’autres vous offrent la possibilité de définir un plafond en fonction des besoins de vos collaborateurs ou des projets.

Le nombre de cartes

Le nombre de cartes virtuelles professionnelles que vous pouvez éditer varie en fonction de la banque. Bien que de nombreuses institutions proposent une offre illimitée, certaines n’offrent qu’un nombre limité. Prenez donc en compte ce point lors du choix.

Quels sont les coûts d’une carte virtuelle pro ?

Bien évidemment, le prix de la carte virtuelle professionnelle varie en fonction de l’offre. Cependant, en général, son prix est inclus dans une offre de la banque. Ainsi, dans la plupart des cas, vous n’aurez pas à prévoir un budget supplémentaire pour générer des cartes virtuelles pros. Par exemple, chez Qonto, elles sont gratuitement incluses lorsque vous souscrivez une offre minimum de 19 euros le mois. Par ailleurs, certaines banques peuvent proposer les cartes virtuelles pros en option. Dans ce cas, vous devez prévoir environ 2 euros.

Comment utiliser une carte virtuelle professionnelle ?

Pour utiliser une carte virtuelle pro, vous devez passer par l’application mobile de la banque ou un logiciel généralement téléchargeable sur son site. Accédez à ce service puis connectez-vous en vous identifiant. Après, vous devez indiquer le montant de la transaction et préciser la durée de validité du numéro temporaire qui sera généré pour la transaction. Vous pouvez maintenant générer le numéro. Sachez qu’il est à usage unique, et ce, dans la période de validité prédéfinie.

Dès que vous avez le numéro, il vous suffit d’aller sur la page de paiement du site marchand sur lequel vous voulez effectuer l’achat. Cliquez maintenant sur « e-carte bleu » puis validez la transaction. Vous n’avez plus qu’à attendre la confirmation de votre paiement. 100 % sécurisée, la carte virtuelle professionnelle peut être utilisée aussi bien dans les boutiques en ligne que dans les magasins physiques. Cependant, tous les marchands ne proposent pas systématiquement cette option de paiement.