Dernière modification le 11 avril 2024

Si vous êtes un freelance ou un entrepreneur indépendant, vous connaissez les défis liés à la gestion de votre propre entreprise. Il peut être difficile d’organiser ses finances et de s’assurer que l’argent est géré correctement, mais il existe heureusement des banques conçues pour les travailleurs indépendants.

Nous avons dressé une liste de 8 banques particulièrement avantageuses pour les freelances et les entrepreneurs indépendants qui souhaitent avoir une longueur d’avance sur leurs finances. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur ces banques spéciales qui peuvent vous aider à donner un coup de pouce à votre carrière de freelance !

1. Qonto

Tarifs Qonto

Si vous êtes un freelance ou un auto-entrepreneur, vous savez à quel point la gestion de votre compte bancaire peut être fastidieuse et chronophage. C’est là que Qonto intervient. En tant qu’établissement de paiement supervisé par la Banque de France, Qonto est une solution fiable pour facturer et recevoir des paiements en toute sécurité. Avec un compte professionnel 100 % en ligne et une Mastercard Business, vous pouvez gérer efficacement vos finances où que vous soyez. Les outils intégrés de Qonto facilitent également la gestion de votre comptabilité et de l’administratif. Finies les piles de reçus et factures déchirés, tout est stocké de manière dématérialisée en ligne. Voici les principaux avantages ;

  • Les tarifs sont transparents et facilement compréhensibles.
  • Le service bancaire est varié et sans engagement.
  • Le service client est prioritaire pour les abonnés Qonto Premium.
  • Des outils comptables performants sont proposés.
  • Il est possible de bénéficier de 2 cartes bancaires en option.

Le tout pour un tarif avantageux à partir de 9€/mois. Avec Qonto, il est temps de dire adieu à la paperasse et bonjour à une gestion financière simple, rapide et efficace.

Voir également : Shine vs Qonto : lequel choisir pour votre compte professionnel

 

2. Indy

Indy banque

À la recherche d’une solution bancaire complète et innovante qui facilite votre quotidien d’auto-entrepreneur ou freelance ? Indy vous propose son compte pro 100% en ligne et gratuit. Simple, intuitive et sécurisée, celle-ci dispose de toutes les fonctionnalités essentielles aussi bien pour la création d’entreprise que pour la comptabilité. Sa fonction de synchronisation automatique vous permet notamment de connecter vos comptes bancaires existants. Ainsi, toutes vos transactions professionnelles sont centralisées au sein de la solution, ce qui simplifie considérablement votre gestion financière. Indy vous permet également de créer facilement des factures et devis personnalisés à votre image. En outre, pour vous faire gagner du temps, les factures et paiements sont associés automatiquement pour un suivi efficace et en temps réel de ces derniers. Bien que l’application soit gratuite, elle propose son offre payante Indy Premium à 12 € HT/mois. Voici les principaux avantages de cette solution bancaire :

  • Vous disposez d’un IBAN et d’un RIB français, téléchargeable et consultable depuis votre espace Indy.
  • Les tarifs appliqués sont transparents et les formules sans engagement.
  • Vous profitez de cartes Mastercard physiques et de cartes virtuelles compatibles avec Apple Pay et Google Pay.
  • Les virements SEPA sont simples, rapides et s’effectuent en quelques clics seulement.

Indy, c’est bien plus qu’un compte pro, c’est la solution pour gérer vos finances, votre comptabilité et vos déclarations efficacement, et ce, depuis une seule application.

 

3. Finom

Tarifs Finom

Si vous êtes un freelance ou un auto-entrepreneur, vous êtes probablement à la recherche d’une solution bancaire qui facilite votre quotidien. C’est là que Finom entre en jeu! Avec son compte bancaire en ligne complet, vous disposez de tous les services dont vous avez besoin pour gérer votre activité en toute simplicité. De plus, les quatre offres tarifaires de Finom offrent des avantages tels qu’une carte bancaire incluse, du cashback dans les plans payants, un module de facturation et des liens de paiement. Avec un IBAN français et une application mobile performante, Finom a déjà convaincu de nombreux utilisateurs. Pour tester sans contrainte, vous pouvez vous inscrire à partir de 5€ sans engagement.

  • Obtenez un IBAN en seulement 72 heures.
  • Des cartes physiques et virtuelles sont proposées gratuitement.
  • Jusqu’à 3 % de remboursement possible.
  • Prise en charge d’Apple Pay et de Google Pay.
  • Facturation simple et efficace.
  • Une solution de gestion des dépenses est disponible.
  • Stockage de documents dans le cloud.

En souscrivant au compte pro de Finom, vous bénéficiez également d’une carte Mastercard gratuite, sans aucune commission de mouvement. Essayez Finom et apportez de la simplicité et de l’efficacité à votre activité !

 

4. Blank

Blank tarifs

Si vous êtes un freelance ou un auto-entrepreneur, vous cherchez certainement une solution bancaire qui réponde à vos besoins spécifiques. C’est là qu’intervient Blank, l’une des meilleures options du marché. Cette banque en ligne appartenant au Crédit Agricole vous permet d’ouvrir un compte en seulement 10 minutes et de gérer facilement vos finances grâce à une application mobile intuitive et pratique. Vous pouvez y consulter vos comptes à tout moment, et l’outil de facturation et de devis intégré vous permet de produire des documents conformes en un rien de temps. Cerise sur le gâteau, Blank se charge également de vos déclarations URSSAF, vous faisant économiser 2 heures chaque mois. Voici les principaux avantages :

  • Les fonctionnalités de virement et de prélèvement sont utiles.
  • Il est possible de créer jusqu’à 2 comptes professionnels complémentaires.
  • Aucun frais de tenue de compte n’est facturé.
  • Un outil pour devis et facture est inclus dans le service.
  • Les assurances professionnelles proposées sont très complètes.
  • Il est possible de bénéficier d’un expert-comptable ainsi que d’un financement en option.

Le tout pour seulement 8€ par mois après un mois d’essai gratuit. Avec toutes ces fonctionnalités, il est facile de comprendre pourquoi Blank est l’une des options bancaires les plus pertinentes pour les indépendants.

 

5. Sogexia

Sogexia

Banque en ligne fiable, régulée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, la solution bancaire offerte par Sogexia pour les freelances et auto-entrepreneurs se veut être simple, économique, mais surtout avec une véritable valeur ajoutée. Pour répondre aux besoins spécifiques de ces derniers, elle propose une gamme de services et d’offres complètes avec un excellent rapport qualité-prix, hautement sécurisés et ultra rapides. En effet, avec Sogexia, il n’a jamais été aussi simple d’ouvrir un compte pro, car vous n’avez pas besoin de prendre rendez-vous avec un conseiller pour le faire. D’ailleurs, la procédure ne dure que quelques minutes et s’effectue en ligne pour vous faciliter encore plus la tâche.

Parce que simplifier la vie des freelances et auto-entrepreneurs est la mission principale de la banque, elle vous fournit une plateforme de gestion en ligne aussi intuitive que simple à prendre en main. D’ailleurs, elle dispose de puissantes fonctionnalités accessibles à des tarifs 100% transparents. Voici les principaux avantages :

  • L’ouverture d’un compte pro est rapide et sans dépôt minimum.
  • Vous avez la possibilité de choisir entre un IBAN français ou luxembourgeois.
  • Des cartes Mastercard internationales en métal ou plastique sont proposées gratuitement.
  • Votre compte pro vous permet d’accéder aux services financiers traditionnels d’un établissement bancaire.
  • Les membres de la banque bénéficient de réductions et d’offres de cashback.

Pour toutes ces raisons, Sogexia est un excellent choix à privilégier pour les freelances et auto-entrepreneurs qui recherchent une solution bancaire simple, fiable et efficace.

 

6. Wallester

Wallester

Solution bancaire tout-en-un pour les freelances et auto-entrepreneurs, Wallester Business a tout pour optimiser votre gestion financière. Elle vous permet notamment de rationaliser le contrôle de vos dépenses et de maximiser l’efficacité de votre entreprise. Finies les longues heures à passer sur les tâches chronophages, car tout est automatisé avec cette dernière. Grâce à des API de pointe, vous pouvez la connecter avec vos outils préférés. Accessible gratuitement, sans frais de souscription, ni d’émission de cartes virtuelles et physiques, elle vous fournit une application intuitive en plus de sa plateforme multifonctionnelle unifiée. En optant pour cette solution, Wallester Business vous donne un véritable coup de pouce en fluidifiant vos processus opérationnels. Ses avantages sont d’ailleurs nombreux :

  • L’ouverture de compte et l’émission de cartes sont aussi simples que rapides.
  • La carte Wallester Business est utilisable immédiatement après son émission.
  • La gestion de vos dépenses professionnelles est centralisée dans un seul endroit.
  • Il est possible d’ajuster les plafonds et de suivre les transactions en temps réel.
  • Les cartes sont compatibles avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.

Avec les différentes offres qu’elle propose, Wallester Business est la solution à privilégier pour les travailleurs indépendants qui souhaitent faciliter leur gestion financière au quotidien.

 

7. Shine

Tarifs Shine

Shine est une solution bancaire qui répond parfaitement aux besoins des freelances et des auto-entrepreneurs. Il est important de noter que Shine est une néobanque 100 % mobile dédiée à tous les entrepreneurs sans exception. En effet, l’application offre une multitude de services pratiques tels que la création de factures, les rappels d’échéances, les prévisions de charges, la gestion des justificatifs… Pour ce qui est des tarifs, Shine propose une offre débutant à 7,90€HT, mais il est recommandé de souscrire à l’offre à 14,90€ qui offre une assistance juridique ainsi qu’une protection du matériel. Toutes ces fonctionnalités font de Shine l’une des solutions les plus pertinentes du marché pour les freelances et les auto-entrepreneurs. Voici les principaux avantages ;

  • De nombreux statuts professionnels sont acceptés.
  • L’offre bancaire est transparente et facile à comprendre.
  • Il est possible de souscrire à l’assurance facture impayée en option.
  • La gestion à distance est efficace.

En somme, pour une gestion bancaire facile, accessible et moderne, Shine est la néobanque à privilégier pour les freelances et indépendants.

 

8. Revolut Business

Revelout Pro tarifs

Pour les freelances et les auto-entrepreneurs qui travaillent avec des clients à l’étranger, Revolut Business est une solution bancaire pertinente à considérer. Cette offre propose des comptes courants multi-devises, des virements internationaux ainsi qu’une absence de frais sur les dépenses à l’étranger. De plus, le taux de change interbancaire de Revolut Business est le plus faible du marché. Avec la formule gratuite ou l’abonnement mensuel à 7€, les utilisateurs peuvent également bénéficier de services complémentaires tels que l’intégration de logiciels de gestion de comptabilité. Voici les principaux avantages ;

  • Vous pouvez obtenir un compte multidevises en une seule journée.
  • Les frais sur les virements SEPA et SWIFT sont exonérés.
  • Les frais des transactions en dehors de l’Europe sont réduits au taux de change interbancaire.
  • Les paiements de compte à compte Revolut sont immédiats.

Il s’agit donc d’une option à envisager pour tous les travailleurs indépendants qui souhaitent simplifier leur gestion financière. Pour plus d’informations, consultez notre avis sur Revolut Business.

 

9. Hello bank! Pro

Hello bank Pro

Si vous êtes un freelance ou un auto-entrepreneur, il est essentiel de trouver une solution bancaire qui convienne à votre activité. Hello bank! Pro est l’une des options les plus intéressantes pour ceux qui travaillent à leur compte. Avec un compte bancaire à seulement 10,90€ par mois, Hello bank! Pro inclut de nombreux avantages tels qu’une carte bancaire Visa internationale, des services bancaires classiques, des assurances et assistances, ainsi qu’un outil de facturation pratique pour les travailleurs indépendants. Il n’y a pas de frais à l’étranger et vous pouvez déposer à la fois des chèques et des espèces. Voici les principaux avantages ;

  • Les tarifs sont transparents et faciles à comprendre.
  • Les moyens de paiement et d’encaissement sont complets.
  • Un logiciel de facturation est inclus dans le service.
  • Il est possible d’avoir une autorisation de découvert jusqu’à 1500 €.
  • Les paiements et retraits sont gratuits en dehors de l’Union européenne.

Hello bank! Pro s’adapte à tous les statuts de freelances, ce qui en fait une solution unique et pertinente pour tous les travailleurs indépendants.

 

10. N26 Business

N26 Freelances

N26, la banque en ligne allemande, est aujourd’hui une solution bancaire pertinente pour les freelances et les auto-entrepreneurs. Avec son offre dédiée N26 Business, N26 permet l’ouverture gratuite d’un compte professionnel en seulement 8 minutes, sans avoir à déposer un montant initial ou de justifier de revenus réguliers. Le service propose également une carte virtuelle Mastercard gratuite pour régler vos achats en ligne, ainsi que l’utilisation des services Google et Apple Pay.

Pour obtenir une carte bancaire physique, il faut compter un coût de 10€. De plus, les conseillers clientèles, disponibles 7 jours sur 7, parlent français et sont à l’écoute de toutes vos questions. Voici les principaux avantages ;

  • Le compte N26 Standard est gratuit.
  • Les moyens d’encaissement sont classiques.
  • Des outils de gestion comptabilité sont disponibles.
  • Une carte bancaire en métal est proposée.
  • Il existe des offres premium avantageuses.

Il est donc évident que N26 est une solution idéale pour tous les auto-entrepreneurs et freelances qui recherchent une solution bancaire efficace et un service clientèle de qualité.

 

11. Boursorama Pro

Boursorama Freelances

Si vous êtes freelance ou auto-entrepreneur, vous savez à quel point il peut être difficile de trouver une banque qui réponde à vos besoins spécifiques. C’est là que Boursorama Pro entre en jeu. Filiale de la Société Générale, Boursorama Banque est connue pour être populaire auprès des particuliers, et elle a également une offre pro conçue spécialement pour les micro-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels.

Avec Boursorama Pro, vous bénéficiez d’une solution d’épargne, d’une assurance complète, d’un découvert autorisé personnalisable et de moyens de paiement et d’encaissement variés, notamment un chéquier, une carte bancaire Visa, des virements et des dépôts de chèques. Le compte bancaire Boursorama Pro est facturé 9 € par mois et ne prend pas de commissions sur les mouvements ni de frais sur les prélèvements SEPA Interentreprises. Voici les principaux avantages :

  • La souscription est simple et rapide.
  • La carte bancaire Visa Ultim est incluse dans le service.
  • Une offre de bienvenue de 80 € est proposée.
  • Les assurances proposées sont valables au quotidien.
  • Il est possible d’ouvrir un compte épargne professionnel avec un taux de 0,05 %.

Le tout est parfaitement adapté aux besoins des travailleurs indépendants. Si vous cherchez une banque qui vous comprend et qui offre des options financières complètes pour votre entreprise, Boursorama Pro est définitivement une option à envisager.

 

12. Monabanq

Monabanq

Parce qu’il est essentiel pour les freelances et les auto-entrepreneurs de disposer d’un compte professionnel dans l’exercice de leur activité, Monabanq est là pour vous aider. Figurant parmi les principales banques en ligne françaises, elle offre une solution bancaire complète, mais surtout adaptée à vos besoins pour une gestion simple de votre comptabilité. Les services qu’elle propose sont d’ailleurs variés avec des tarifs très avantageux. Pour un prix s’élevant à 9 € par mois, vous pouvez bénéficier d’un chéquier, d’un découvert autorisé, voire même d’une assurance professionnelle. Le plus intéressant avec Monabanq, c’est qu’elle est en partenariat avec Smile&Pay et vous offre un terminal de paiement pour faciliter l’encaissement de vos clients. En tant que tel, voici les principaux avantages de souscrire à son compte professionnel :

  • La gestion de votre compte peut se faire directement en ligne ou via son application mobile.
  • La banque offre un service de protection juridique ainsi qu’une assurance e-réputation pour garantir votre image sur internet.
  • Les comptes courants sont sans condition de revenus et sans frais cachés.
  • Les frais de tenue de compte, de retrait ou encore de paiement sont gratuits.
  • Les virements instantanés et les paiements sont gratuits.

Avec tous les services entièrement pensés pour répondre aux besoins des freelances et auto-entrepreneurs, Monabanq est indéniablement une option à prendre en compte.

 

Freelance : choisir entre banque traditionnelle et néo-banque

Depuis un certain temps, les institutions bancaires classiques doivent composer avec les banques en ligne. Entièrement digitalisées, ces dernières proposent les mêmes services que les premières, et parfois plus. Si vous êtes en freelance, la meilleure banque est celle qui présente les garanties suivantes.

La facilité d’ouverture du compte

Parlant de la souplesse dans la création d’un compte professionnel, la balance se penche en faveur de la banque en ligne. En effet, lorsque vous optez pour une institution bancaire classique, vous êtes obligé de vous déplacer et d’affronter d’éventuels embouteillages avant de vous rendre dans une agence. Cela peut paraître encore plus stressant lorsque vous devez attendre de longues minutes avant d’être reçu par un conseiller. Un temps que vous pouvez mettre à profit en gérant la commande d’un client.

La banque virtuelle offre l’avantage de gain de temps et d’argent puisque le déplacement n’est plus nécessaire. L’ouverture du compte se déroule en ligne. Depuis votre portable, tablette ou ordinateur, vous pouvez remplir le formulaire de souscription, apposer votre signature et envoyer toutes les pièces justificatives.

De plus, les banques en ligne ont supprimé certaines démarches administratives. Par conséquent, l’ouverture de compte dans ces structures est assez simple (et surtout plus rapide) pour les freelances.

La flexibilité dans la gestion du compte bancaire

Encaisser des chèques ou réaliser des virements figure parmi les opérations que le freelance sera amené à effectuer au quotidien. Lorsqu’il opte pour une banque traditionnelle, il est contraint de se déplacer. Il est vrai que cette option lui permettra de bénéficier des conseils rassurants, et d’une assistance de la part d’un agent présent devant lui. Néanmoins, les banques classiques ne s’ouvrent généralement que du lundi au vendredi. Cela signifie que le freelance ne pourra pas encaisser des chèques ou effectuer certaines opérations bancaires durant le week-end.

Cependant, avec une banque en ligne, le freelance a accès à son compte bancaire 24 h/24. Depuis sa zone de confort et grâce à un ordinateur, téléphone mobile ou tablette, il peut gérer son compte comme bon lui semble. Il peut consulter le solde ainsi que l’historique de ses transactions, effectuer des virements, commander du chéquier, etc. Les néo-banques sont un meilleur choix pour un freelance, car elles lui permettent de gérer son compte en toute autonomie.

Permettre de réaliser d’importantes économies

Contrairement aux institutions bancaires traditionnelles, les banques en ligne ne disposent pas d’agence et des distributeurs automatiques de billets. L’absence des coûts liés à ces infrastructures physiques permet aux néo-banques de réduire considérablement ou de supprimer les frais des opérations. Dans la plupart de ces structures, les virements et les retraits sont à un tarif très réduit. Une excellente nouvelle pour les « petits freelances » ou les professionnels qui réalisent d’importantes opérations au quotidien. La carte bancaire, principal poste de dépenses dans une banque en ligne, est également proposée à moindre coût.

Proposer un conseiller client réactif

Que vous soyez entrepreneur indépendant ou non, la qualité du service client est un facteur important à prendre en compte lors du choix d’une banque. Il faut qu’il soit disponible et surtout réactif. Contrairement aux institutions bancaires classiques, l’équipe d’assistance des banques virtuelles est disponible de lundi à samedi jusqu’à 22 h. Certaines banques en ligne vont plus loin et proposent un service client accessible 24 h/24 et durant toute la semaine (7 jours/7). Ainsi, peu importe le moment où le freelance a des préoccupations, il peut contacter un agent et avoir des réponses. L’un des avantages des néo-banques est la réactivité de leur service client. Lorsque vous rencontrez des difficultés à effectuer une opération, il suffit de cliquer sur l’option de Chat en ligne situé sur le site ou l’application de la structure. Votre requête sera traitée dans les minutes qui suivent.

Scruter les services proposés par la banque

Trouver actuellement une banque en ligne dans laquelle ouvrir un compte professionnel n’est plus une tâche difficile pour un freelance, car elles pullulent sur le net. Néanmoins, chacune d’elles a sa propre offre de services. Certaines cyberbanques acceptent des virements internationaux et des chéquiers. Qonto par exemple propose un terminal de paiement à ses clients, mais ce n’est pas le cas chez N26 Business.

Aussi, certaines banques en ligne vont plus loin en proposant des outils de gestion, de comptabilité et de trésorerie pour les travailleurs indépendants. Avant de choisir une structure bancaire, il est crucial de définir vos priorités ou les services dont vous aurez besoin au quotidien. La banque qui vous intéresse propose-t-elle des virements internationaux ou des retraits d’espèces ? Accepte-t-elle des chéquiers ? Il serait inconcevable d’ouvrir un compte dans une banque qui n’accepte pas des virements internationaux alors que vous avez des clients à l’étranger. La meilleure structure bancaire pour un freelance est celle qui propose des services adaptés à ses besoins quotidiens.

Utiliser un comparateur de banque pour freelance

Lorsque le freelance souhaite dénicher une offre qui s’adapte à ses besoins, il est obligé de visiter le site de chacune des banques. Ensuite, comparer les services et les tarifs. Une démarche qui peut s’avérer fastidieuse. Le recours aux comparateurs de banques pour freelance est plus pratique et permet de gagner du temps. Grâce à ces outils, vous n’avez plus à parcourir les sites des banques en ligne pour obtenir des informations sur leurs prestations. En quelques clics, vous avez accès, sur une seule interface, aux services proposés par chaque banque, les points forts et les points faibles de chaque offre. En un clin d’œil, vous aurez une idée globale sur les frais de retraits hors zone euro ou la cotisation mensuelle de plusieurs structures. Outre le gain de temps, les comparateurs de banques pour freelance vous permettent de trouver l’offre la plus avantageuse en fonction de vos besoins et de votre budget.

En somme, choisir la meilleure banque n’est pas une tâche facile pour un freelance compte tenu du nombre d’offres qui existe sur le marché. Toutefois, en explorant les pistes susmentionnées, vous êtes certain de trouver la perle rare.

Loïc Frissard

Passionné par le web et l’entrepreneuriat, j’ai fondé Digitiz en 2016. Mon objectif est de vous transmettre mon expérience et de pouvoir vous faire gagner du temps dans le choix de vos outils.

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